No último dia 2 de agosto, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central do Brasil (BC) anunciou a redução da taxa básica de juros — a chamada taxa Selic — em 0,5 ponto percentual, rebaixando-a para 13,25% ao ano, mesmo nível de agosto de 2022.
A redução foi a primeira no período de três anos, que reuniu diversos aumentos em meio à pandemia e a crise econômica brasileira.
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A redução encerra uma série de 12 elevações seguidas da Selic, a mais longa em 23 anos. Entre março de 2021 a agosto de 2022, a taxa básica de juros foi multiplicada por quase sete, passando de 2% para 13,75%. Na época, o aumento foi considerado pelo Copom para conter a grave inflação, uma das consequências da pandemia.
No período, o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), chegou a acumular 12,1% em 12 meses, registrados em abril de 2022. Agora, com a redução da Selic, a expectativa é que o IPCA também siga baixando, de acordo com prévia divulgada pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE).
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A decisão em reduzir a Selic em 0,5 ponto percentual foi dividida entre os membros do Copom. Quatro deles votaram por uma queda menor, de 0,25 ponto percentual; já outros cinco membros, incluindo o presidente do BC, Roberto Campos Neto, votaram pelo corte de 0,5 ponto.
A expectativa dos analistas é de que a Selic seja reduzida gradualmente ao longo dos próximos meses, chegando a 12% ao fim deste ano, 9,25% em dezembro de 2024 e 8,75% em 2025 e 8,5% em 2026, segundo expectativas colhidas pelo boletim Focus do Banco Central.
Como a redução dos juros afeta as fintechs
A queda dos juros no Brasil deve beneficiar diretamente o setor de fintechs, de acordo com os especialistas da área. Com a redução, os empréstimos P2P (peer to peer, de parte a parte) terão perspectivas animadoras, movimentando novos players e ampliando a possibilidade de oferecer novas e efetivas soluções de crédito no país.
Para os tomadores, as condições do P2P se tornam mais favoráveis do que empréstimos bancários. Já para os investidores, o novo cenário acena com ganhos acima do CDI e risco menor do que a bolsa de valores.
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Já segundo a Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade), o efeito do corte de 0,5% na Selic terá efeito nas principais modalidades de crédito utilizadas pelos brasileiros: compras parceladas no varejo, cartão de crédito, cheque especial, CDC (Crédito Direto ao Consumidor) para compra de veículos e empréstimo pessoal em bancos e financeiras.
Porém, o impacto imediato será pequeno, ainda de acordo com os especialistas. O motivo é a grande diferença de magnitude entre a Selic e as taxas de juros cobradas aos consumidores.
Mesmo assim, a queda dos juros irá trazer novas perspectivas para expansão de negócios, quitação de dívidas e novos investimentos, tornando o cenário das fintechs mais favorável para captar novos clientes e entregar taxas de retorno mais atrativas para os investidores.
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