As fintechs vem ocupando uma posição cada vez mais importante na economia global, e no Brasil não poderia ser diferente. Segundo levantamento divulgado pela Serasa Experian, as fintechs acumulam alta no volume de crédito concedido de cerca de 1045% entre 2016 e 2021, resultando em um crescimento de 62,8% ao ano.
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O índice representa um aumento sete vezes mais rápido do que o mercado de crédito em geral, que obteve um crescimento de 47,6% no período (ou 8,1% ao ano).
Considerando o Sistema Financeiro Nacional (SFN), o volume oferecido pelas demais instituições financeiras passou de R$ 3,17 trilhões para R$ 4,68 trilhões, enquanto as fintechs obtiveram aumento de R$ 4,8 bilhões para R$ 55 bilhões.
Com o anúncio do Banco Central do Brasil (BC) sobre a segunda redução consecutiva da taxa Selic, que passou para 12,75% ao ano, a expectativa é que as fintechs de crédito sigam em amplo crescimento, oferecendo taxas ainda mais competitivas juntamente com soluções inovadoras para pessoas e empresas.
O que explica o crescimento das fintechs de crédito?
Segundo os especialistas, existem diversos aspectos que corroboram para o crescimento e popularização das fintechs especializadas em crédito. Confira os principais:
Acessibilidade financeira
A dificuldade no acesso ao crédito é um problema enfrentado por grande parte da população brasileira, já que os serviços bancários tradicionais de empréstimos e financiamentos são caracterizados por taxas elevadas, altas exigência de garantias e outros aspectos que dificultam a obtenção de crédito por pessoas físicas e empresas, principalmente as de pequeno e médio porte (PMEs).
Tecnologia e inovação
Por meio de recursos tecnológicos, as fintechs trouxeram para o mercado plataformas e ferramentas inovadoras e eficientes para oferecer crédito aos clientes, automatizando processos e permitindo a realização de empréstimos de forma totalmente online, tornando seus produtos mais atrativos e interessantes.
Desburocratização
A burocracia no acesso ao crédito é outro problema que afasta muitas pessoas e empresas das instituições financeiras tradicionais, algo que as fintechs vêm provando que é possível fazer diferente.
Um processo que antes exigia grande volume de papelada e longos períodos de espera, a obtenção de crédito se tornou muito mais prática e direta, proporcionando uma experiência fácil e conveniente ao público.
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Análise de crédito baseada em dados
Utilizando análises de dados de forma específica para avaliar a elegibilidade e o risco de crédito de seus clientes, as fintechs inovaram ao trazer fontes de dados não tradicionais, como histórico de transações, comportamento online e outros fatores que permitem uma avaliação mais ampla e precisa dos clientes interessados em obter crédito.
Apoio regulatório
Nos últimos anos, graças ao trabalho atuante de associações como a ABFintechs (leia mais abaixo), o setor das fintechs vem caminhando a passos largos na questão regulatória, já que o cenário nacional vem se tornando mais receptivo e favorável para a atuação do setor, trazendo confiança aos consumidores e investidores.
Quais os próximos passos?
De acordo com as análises mais recentes, as fintechs de crédito deverão seguir em ritmo de crescimento intenso nos próximos anos, contribuindo para a democratização do acesso ao crédito por grande parte da população, que poderão obter mais recursos financeiros para melhorar suas vidas e impulsionar seus negócios.
No último ano, o Brasil terminou com alta de 42% no número de fintechs de crédito, com mais de 100 empresas do tipo atuando no país, de acordo com levantamento divulgado pelo Banco Central do Brasil (BC). Ou seja, a democratização do acesso ao crédito é uma tendência que seguirá em alta, favorecendo a economia brasileira como um todo.
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Fundada em 2016, a ABFintechs (Associação Brasileira de Fintechs) busca atender e representar as demandas de mais de 660 fintechs associadas junto aos órgãos governamentais e reguladores, atuando em questões regulatórias importantes para o mercado financeiro e de inovação no Brasil.
Com o propósito de garantir que cada vez mais fintechs se tornem um negócio sustentável no país, a ABFintechs tem como principais pilares: a geração de negócios para as empresas associadas; aproximação e diálogo com órgãos reguladores e governamentais; e promoção de impacto social positivo na sociedade brasileira.
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